פנסיה – הייעוץ הטוב ביותר בשבילכם

פנסיה הוא תחום מורכב לאנשים ללא ידע בתחום הכלכלה, שוק ההון והביטוח. מעוניינים בקצבה הנכונה לכם בגיל הפרישה? מעוניינים בתשואה גבוהה עבור הפנסיה שלכם? הגיע הזמן להזמין שירות ייעוץ פנסיוני.
 
כל אחד  מאיתנו חייב לכלכל את עתידו בצורה חכמה וזאת על מנת לזכות באותה קצבה חודשית לקראת הפנסיה המתאימה לו מאותו היום בו הוא יוצא לגמלאות. צעד חכם נוסף הוא לדאוג לכיסוים ביטוחיים. ייעוץ פנסיה יעזור לכם להבין את שני הסעיפים הללו, להגיע להכרעות הנכונות באמצעות תכנון מושכל ואף לחסוך לכם בעלויות של מיסוי וביטוחים כפולים.

עולם של פנסיה מורכב מחסכון ומביטוחים.  יעוץ פנסיוני יעזור לכם להבין כיצד ניתן לשייך הטבות מס לחסכון בצורה החכמה ביותר וכן מהו מסלול ביטוח החיים ואובדן כושר העבודה המתאים לכם בצורה הטובה ביותר.

כיום, כל אחד יכול לבחור האם הוא מעוניין שכספו יופקד אך ורק אל קרן פנסיה או שמא הוא מעוניין ביטוח מנהלים או מסלול מיוחד אשר משלב את מרכיב החיסכון ואת המרכיב הביטוחי.

הדבר החשוב ביותר אותו עליכם להבין הוא שתיק החיסכון הוא הדבר החשוב ביותר בכל הקשור אל הפנסיה ולכן יש לברר מהו החיסכון אשר יניב עבורכם את התשואה הטובה ביותר, היכן נגבים דמי ניהול נמוכים ומה הן ההשקעות הטובות ביותר אותם הבנק  או חברת הביטוח יוכלו לבצע עבורכם.
 
כיצד נהנים מפנסיה ישירות מבעל מקצוע
 
עד לשנת 2005 כל איש מקצוע יכול היה לעסוק במתן ייעוץ פנסיוני ללא רישיון.

משנת 2005 רפורמת בכר קבעה כי כל אחד המעוניין לספק שירות של ייעוץ פנסיוני חייב לעמוד בבחינות של הרשות לניירות ערך לייעוץ פנסיוני. בחינות אלו כללו ידע ביסודות הביטוח וכן ידע בכל הקשור אל השקעות .

ייעוץ פנסיוני יכלול בדרך כלל  מספר פגישות עם היועץ וטווח המחירים של ייעוץ זה נע בין 1500 ₪ ל- 3500 ₪ וזאת בהתאם לרמת המורכבות של התיק. אם אתם מעוניינים בייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, ההמלצה היא להימנע מהשכרת שירותיו של יועץ פנסיוני אשר עובד עם החברה שלכם וזאת משום שיכול להיות כאן ניגוד אינטרסים ולכן מומלץ לשכור את שירותיו של יועץ פיננסי פרטי ואובייקטיבי.

ייעוץ פנסיוני- בחירת היועץ הטוב ביותר לפנסיה שלכם

חשוב לוודא כי הרישיון אותו מציג בפניכם היועץ הוא רישיון ייעוץ פנסיוני ולא רישיון של סוכן ביטוח. בצורה זו תדעו כי איש המקצוע עבר הכשרה מקיפה בתחום הפנסיה וזהו עיסוקו העיקרי. אם החלטתם לפנות אל חברת ייעוץ וודאו כי היא מחזיקה ברישיון של תאגיד (רישיון ייעוץ פנסיוני).

בנוסף, חשוב מאוד לוודא כי התאגיד ויתר על עמלות הפצה וזאת על ידי כך שתבקשו מהתאגיד לראות באישור שניתן לו על ידי משרד האוצר. בנוסף, חשוב לשים דגש על הדברים הבאים:

  • ניסיון- וודאו כי אתם בוחרים יועץ פנסיוני עם ניסיון של לפחות 4 שנים.
     
  • רישיון- יש לוודא כי אכן מדובר באדם עם רישיון של ייעוץ פנסיוני ולא במנהל הסדרים או סוכן ביטוח ללא רישיון ייעוץ.
     
  • אובייקטיביות- ייעוץ בבנקים בדרך כלל לא כולל את הכיסויים הביטוחים, משמע מדובר בייעוץ פנסיוני לוקה בחסר. בחרו ביועץ פנסיוני אשר יוכל להעניק לכם תמונת מצב רחבה. בנוסף, וודאו כי היועץ שלכם אינו היועץ של החברה אשר מעסיקה אתכם ועשתה לכם את ביטוח המנהלים, קרוב לוודאי שיהיה כאן ניגוד עניינים. בחרו יועץ פנסיוני מחוץ לחברה.
     
  • לקוחות ועבודות- בקשו מהיועץ רשימה של לקוחות איתם תוכלו לשוחח ולשמוע התרשמות, המלצות ותיק עבודות.
     
  • הטבות- יועצים מנוסים ובעלי מוניטין יוכלו להשיג עבורכם הטבות והנחות משמעותיות ולכן תמיד מומלץ לבחור ביועץ בעל וותק אשר כבר הוכיח את עצמו.

מעוניינים לשמוע עוד פרטים? אנו נשמח לספק לכם פרטים אודות חברות ייעוץ פנסיה בעלות ניסיון ומוניטין. רשמו את הפרטים ונחזור אליכם בהקדם.

פנסיה – היועצים המובילים בתחום עומדים לרשותכם

בואו נדאג לפנסיה שלכם ביחד. מדריך פנסיה נותן לכם את כל המידע שאתם צריכים על קרנות פנסיה, ביטוח פנסיה, ביטוח מנהלים ועוד. אצלנו גם תוכלו ליצור קשר עם יועצי פנסיה מובילים

 

 

אסטרטגיות ייעוץ פנסיוני

יעוץ פנסיוני כבסיס לניהול פנסיוני
אחד מהשירותים החשובים ביותר לפרט  בתחום הפיננסי הנו הייעוץ הפנסיוני. 
הייעוץ הפנסיוני הנו יעוץ אובייקטיבי ובלתי תלוי אשר מאפשר חוות דעתו של מומחה לגבי אופן בחירת קופת גמל/קרן פנסיה/קרן השתלמות/ביטוח מנהלים כמרכיב חשוב בתכנון הכלכלי העתידי.
יעוץ פנסיוני הנו הבסיס לתכנון ראשוני בלבד. לאחר בחירת מוצרי ההשקעה יש לעבור לדיון על מרכיבי הסיכון בתוך מוצרי ההשקעה ולשנות אותם באופן דינמי לאורך השנים בהתאם להתפתחויות בשווקים הפיננסים והריביות בעולם. במרבית המקרים החיסכון לפנסיה באמצעות מכשירי הגמל והפנסיה השונים (הנהנים מהטבות מס) אינן מספיק להגיע לגיל הפנסיה. לאור זאת יש לשלב מוצרי השקעה נוספים כגון: חסכון באמצעות קרנות נאמנות, תיק השקעות בבית השקעות, פוליסות השקעות וכו'.
התהליך  מאפשר : שליטה מליאה על הנכסים, אופטימיזציה בהקצאת הנכסים ודינמיות מותאמת לשינויים במצבי השוק, וכל זאת ע"י יעוץ אובייקטיבי.
תהליך זה אשר משלב מגוון מטרות פיננסיות אשר מטופל באופן רציף קרוי "ניהול פנסיוני"

יעוץ פנסיוני חד פעמי תהליך חד פעמי בו מרוכזים הנתונים הפנסיונים מכל הגופים כגון קופות הגמל, קרנות הפנסיה וחברות הביטוח באמצעות המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר ונתונים המצויים בידי הלקוח, ניתוח הנת

יעוץ פנסיוני

ונים מול הצרכים הפנסיונים למקרי מוות בטרם עת, אבדן יכולת ההשתכרות ולמקרה פרישה בעת גיל פרישה של המיועץ  והנפקת דו"ח מקיף הכולל סטטוס קיים מול צרכים, שינויים נדרשים להתאמה לצרכים, אפשרויות שיפור תנאים כגון, יכולת הוזלת דמי ניהול במוצרים השונים, החלפה במוצרים זולים יותר או איכותיים יותר וכד'. בסיום התהליך מקבל המיועץ דו"ח לביצוע להעברה לגופים השונים ולסוכן ביטוח לטובת התאמה או לחילופין לבחירת המיועץ למנות את היועץ ליצגו בפני הגופים השונים לביצוע ההמלצות.


יעוץ פנסיוני שוטף תהליך זהה ליעוץ פנסיוני חד פעמי, אך בשונה התהליך מתבצע באופן שוטף אחת לשנה ביוזמת היועץ או בעקבות שנוי במצב התעסוקתי, אישי, משפחתי של המיועץ. בבחירה במוצר זה, היועץ מטפל באופן שוטף בכל הנדרש לשינוי מול המוסדות והגופים הפנסיונים.

ניהול פנסיוני
תהליך זהה ליעוץ פנסיוני שוטף ובנוסף מתבצעים השלבים הבאים:
השלב הראשון בתכנון הפנסיה הנו באמצעות ייעוץ פנסיוני המתמקד בבחירת מסלולי השקעה בתחום מוצרי הפנסיה.
השלב השני בתכנון הפנסיה הנו  קבלת יעוץ השקעות אובייקטיבי למוצרי השקעה משלימים אשר מכסים מגוון רחב יותר של צרכים פיננסים ממוצרי הבסיס.
השלב השלישי הנו ליווי של יועץ השקעות הבוחן באופן רציף את תמהיל הסיכונים והסיכויים בכל מוצר השקעה בהתאם להתפתחויות הכלכליות באופן רציף ובכל נקודת זמן שיש צורך לשנות את קבלת ההחלטות יפנה ללקוח באופן יזום כדי להתאים את החיסכון.

חדש – הטבה ללקוחות הבנקאות הפרטית

אם את/ה לקוח בנקאות פרטית באחד הבנקים, תוכל/י לקבל מאתנו ללא תשלום נתונים מהמסלקה הפנסיונית של משרד האוצר, אודות כיסוייך הפנסיוניים מכל חברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקופות הגמל בארץ, כולל מידע אודות דמי הניהול שאת/ה משלמ/ת כיום.

רובנו מקבלים מעת לעת דווחים וניירות מהחברות השונות ואין לנו תמיד היכולת לרכז הנתונים בצורה מסודרת, כמו כן לעיתים קרובות אנשים מגלים סכומי כסף לא מבוטלים שלא זכרו את קיומם והם מתקבלים בדווח המרוכז ממשרד האוצר.

 


 

לקבלת יעוץ פנסיוני מקצועי מלאו פרטים